近段時(shí)間，由于國内多(duō)地頻(pín)現強降雨(yǔ)天氣，連日的(de)暴雨(yǔ)不僅讓整座城(chéng)市“水(shuǐ)漫金山”，更使很多(duō)私家車“傷”得(de)不輕，有的(de)車子損失慘重。然而，當一些車主找上保險公司時(shí)卻被告知，車子進水(shuǐ)後導緻發動機損壞，這(zhè)種情況不屬于保險公司的(de)車損險理(lǐ)賠範圍。如果車主要獲得(de)賠償，必須單獨購(gòu)買一種叫“涉水(shuǐ)險”的(de)附加險。更讓許多(duō)車主疑惑的(de)是，即便已經買了(le)涉水(shuǐ)險，要獲得(de)賠償，仍是困難重重。
這(zhè)幾天，在一家金融公司上班的(de)王浩心情非常低落。
6月(yuè)23日，北(běi)京暴雨(yǔ)，幾條地鐵線甚至因此而停運。下(xià)班後的(de)王浩著(zhe)急回家，開車經過南(nán)二環玉蜓橋積水(shuǐ)路段時(shí)，原以爲路上積水(shuǐ)并不深，可(kě)以蹚過去，結果造成了(le)發動機的(de)損壞。王浩購(gòu)買了(le)商業全險，以爲保險公司會負責賠償，但是報案後被告知，發動機進水(shuǐ)賠償并不在全險的(de)理(lǐ)賠範圍内。“4S店(diàn)說維修的(de)費用(yòng)大(dà)概3萬元，這(zhè)回損失太大(dà)了(le)。”王浩很委屈地告訴記者，“當時(shí)新車上保險的(de)時(shí)候，保險公司并沒有告訴我有涉水(shuǐ)險這(zhè)麽個(gè)險種。”
和(hé)王浩遭遇差不多(duō)，車主樊霖也(yě)在當天下(xià)班回家途中，行駛至西三環蓮花橋涉水(shuǐ)時(shí)由于積水(shuǐ)過高(gāo)而導緻熄火，在啓動無效後隻能無奈地從車窗(chuāng)處爬出。樊霖以爲，他(tā)已經購(gòu)買了(le)車輛全險，還(hái)專門購(gòu)買了(le)“自燃險”和(hé)“涉水(shuǐ)險”這(zhè)兩種附加險，應該是萬無一失的(de)。但是，當他(tā)向保險公司報案時(shí)，得(de)到的(de)答(dá)複竟然是“不會予以賠償”。
樊霖生氣地告訴記者：“保險公司理(lǐ)賠員(yuán)跟我說，如果車輛被水(shuǐ)淹熄火後，車主強行啓動發動機造成的(de)損壞，這(zhè)屬于車主操作不當，保險公司是不會給予賠償的(de)。”
事實上，不止是他(tā)們，人(rén)保财險北(běi)京分(fēn)公司的(de)數據顯示，截至6月(yuè)24日16時(shí)30分(fēn)，因暴雨(yǔ)造成的(de)機動車報案1481件，需要救援的(de)513件。太平洋産險北(běi)京分(fēn)公司的(de)數據顯示，截至6月(yuè)24日上午10時(shí)，共處理(lǐ)因暴雨(yǔ)及涉水(shuǐ)造成的(de)車輛事故203件，處理(lǐ)暴雨(yǔ)或雷擊造成的(de)車輛損失20件，救援近122車次。不僅是北(běi)京，廣州、武漢、成都、長(cháng)沙等多(duō)個(gè)相繼遭遇過暴雨(yǔ)的(de)城(chéng)市，受損的(de)車輛不計其數。
記者走訪了(le)北(běi)京多(duō)家4S店(diàn)發現，基本每家4S店(diàn)都能看到因爲發動機進水(shuǐ)産生理(lǐ)賠糾紛而等待維修的(de)車輛。
正在4S店(diàn)等候維修的(de)車主顔炳元無奈地對(duì)記者說：“我的(de)車在西直門輔路趴窩了(le)，第二天一早又趕到那裏，報案、等現場(chǎng)取證、拖車救援到維修廠再等定損，折騰了(le)一整天，現在已經花了(le)300多(duō)元，卻仍沒給出定損結果。保險公司說發動機進水(shuǐ)了(le)走不了(le)保險。我說沒有再打火，本來(lái)也(yě)沒有再打火，開了(le)這(zhè)麽多(duō)年車了(le)，這(zhè)點常識還(hái)是有的(de)。問了(le)很多(duō)懂(dǒng)車的(de)人(rén)，都說行駛車輛在水(shuǐ)裏熄火，發動機裏多(duō)少都會有水(shuǐ)。定損員(yuán)卻說，水(shuǐ)中熄火水(shuǐ)不可(kě)能進到發動機裏。”
到現在，保險公司和(hé)顔炳元仍在僵持著(zhe)，4S店(diàn)工作人(rén)員(yuán)告訴他(tā)，如果要修好發動機，至少要16740元，但保險公司堅持隻承擔車損和(hé)拖車的(de)670元的(de)費用(yòng)。
那麽，車輛進水(shuǐ)後，到底能否理(lǐ)賠？
“水(shuǐ)淹車”賠付有别
“夏季暴雨(yǔ)頻(pín)繁，車輛行駛在積水(shuǐ)路面上，容易導緻排氣管進水(shuǐ)，造成發動機損壞，光(guāng)是發動機的(de)維修費用(yòng)就在3000元到10000元之間，因此涉水(shuǐ)險還(hái)是很有必要購(gòu)買的(de)。”太平洋保險公司車險經理(lǐ)劉濤告訴記者。記者從人(rén)保财險、平安财險和(hé)太平洋财險了(le)解到，這(zhè)三家公司的(de)車損險主險中，都不含涉水(shuǐ)險。
另外值得(de)注意的(de)是，即便是車輛投了(le)涉水(shuǐ)險，也(yě)不意味車輛進水(shuǐ)就保。中國人(rén)壽保險公司的(de)業務經理(lǐ)劉辰對(duì)記者說:“在某些情況下(xià)即便投保涉水(shuǐ)險也(yě)不一定會得(de)到全額賠付。如果駕駛員(yuán)在涉水(shuǐ)并熄火或車輛可(kě)預見發生故障的(de)情況下(xià)依然涉水(shuǐ)行駛，造成的(de)車輛損失保險公司是不會賠償的(de)。”
車主們質疑
保險公司條款太苛刻
“我走的(de)是正常的(de)道路，隻是有積水(shuǐ)而已，又不是涵洞，憑什(shén)麽不能賠？”顔炳元一直不能接受保險公司的(de)理(lǐ)賠方案。
葉明(míng)更是氣不打一處來(lái)。把車曬了(le)2天後，之前，他(tā)開車到外地辦事，沒想到半路上熄了(le)火。喊修理(lǐ)廠的(de)人(rén)來(lái)一看，原來(lái)是因發電機前些天被浸泡進了(le)水(shuǐ)，再行駛時(shí)電容被燒了(le)。這(zhè)兩天，車子不是裏程表出問題，就是其他(tā)電路又被燒。再找保險公司，對(duì)方稱上次定損已結案，不能再賠付。
記者聯系上相關定損員(yuán)。“還(hái)有車主結案後，再用(yòng)車時(shí)發動機受損的(de)，照(zhào)樣不賠。”對(duì)方表示，葉先生報案時(shí)，并沒告知電路被燒等。定損後再出現狀況，誰能說清楚是誰的(de)原因造成的(de)，這(zhè)種情況不能予以賠付。
葉明(míng)告訴記者，他(tā)買車險有6年了(le)，沒發生過一次賠付。“現在遇到問題，結果不是隻能賠幾百元，就是不賠。”他(tā)感歎，保險條款越改越嚴，保費越收越高(gāo)，但車主的(de)利益卻被忽視，想讓保險公司理(lǐ)賠太難了(le)！”
律師：必要時(shí)可(kě)以通(tōng)過法律途徑解決糾紛
民法學專家楊春祥律師指出，現在保險行業規範還(hái)不完善，很多(duō)保險公司都“鑽空子”。客戶投保前保險公司必須盡到提前告知的(de)義務，免責範圍要事先和(hé)投保人(rén)說清楚。保險公司的(de)車險條例應必須經保監會備案，保險的(de)保障範圍越廣泛，費率也(yě)會相應較高(gāo)，免責範圍應當與費率相匹配。但是現在沒有相關的(de)規定，所以如果遇到這(zhè)種問題，即便車主采用(yòng)法律手段來(lái)維護自身利益時(shí)也(yě)存在很多(duō)偶然性，勝訴與敗訴都有可(kě)能。
不過，經濟法專家李志律師現在很多(duō)的(de)保險公司都涉嫌格式合同，如果車主維修金額較大(dà)，選擇法律手段來(lái)維護自己的(de)權利應該是正确的(de)選擇。
專業人(rén)士提醒，雨(yǔ)季行車還(hái)是要安全第一，車主在積水(shuǐ)路段嘗試涉水(shuǐ)通(tōng)過時(shí)，最好先去了(le)解下(xià)積水(shuǐ)的(de)深度而不要貿然挺進，如果必須通(tōng)過就要保持抵擋速度、穩定控油，緩慢(màn)行駛通(tōng)過。一旦不能通(tōng)過，在積水(shuǐ)中熄火要馬上關掉發動機，如遇緊急情況馬上棄車到達安全的(de)區(qū)域并向保險公司報案，請求救援。
